В выплате ипотеки помогает сертификат на материнский (семейный) капитал (МСК). С 1 февраля 2022 года размер МСК увеличился на 8,4% и составляет 524 527,9 руб. за первого ребенка и 693 144,1 руб. – за второго, если сертификат не был использован ранее; в ином случае вторая выплата составит 168 616,2 руб. Об использовании маткапитала для оформления ипотеки и подводных камнях такой операции расскажут эксперты портала Выберу.ру.
Оглавление
Особенности программы
Программой предусмотрено использование сертификата для улучшения жилищных условий ребенка. Можно потратить МСК:
- на полное или частичное погашение ипотечного кредита (нового или уже имеющегося);
- в качестве первоначального взноса.
Доля материнской субсидии в качестве первоначального взноса не должна превышать 15% стоимости жилья. На 2022 год родители могут оформить ипотеку с использованием сертификата на покупку жилья на сумму от 3 496 852,6 руб. (при использовании маткапитала на первого ребенка).
Главная особенность материнского капитала – субсидия не выдается родителям на руки или на лицевой счет, а перечисляется из ПФР напрямую в банк, в котором оформлена ипотека.
Стоит учитывать, что не все финучреждения работают с материнским капиталом. Некоторые банки требуют внесения части первоначального взноса собственными средствами родителей.
Отметим нюансы использования материнской субсидии в ипотеке.
- По закону № 256-ФЗ, после полного погашения ипотеки и снятия с жилья обременения родители должны выделить всем своим несовершеннолетним детям долю от этой квартиры. Если заемщики нарушат это условие, их обяжут вернуть маткапитал / запретят сделку дальнейшей продажи квартиры / лишат права собственности / потребуют вписать других детей.
- Купленное имущество сложно продать. Для этого нужно будет связаться с органами опеки, убедить их в том, что в новом жилье дети будут иметь не меньшую долю. При отказе продажа невозможна.
- Рефинансировать ипотеку будет проблематично. Банки неохотно рефинансируют жилищный кредит с маткапиталом, потому что с собственности снимается обременение и заключается новый договор ипотеки. Тут могут затрагиваться права детей на доли, и есть риск, что сделка аннулируется. Банки перестраховываются от таких проблем, и большинство из них не предоставляют рефинансирование такой ипотеки.
- Не полагается вычет налогов на сумму маткапитала. После оформления ипотеки можно подать заявление на вычет НДФЛ (13%), но это применимо только к сумме собственных уплаченных денег.
Приобрести имущество по такой программе можно в новостройке и на вторичном рынке исключительно на территории РФ. Главное, чтобы жилье было капитального качества. Квартиры в аварийном состоянии не рассматриваются.
Пакет документов
Для перевода средств материнского капитала на счет банка для ПФР необходимы следующие документы.
- Паспорт матери
- Свидетельство о заключении брака
- Сертификат на получение материнского капитала
- Заявление о готовности использования сертификата в счет первоначального взноса или погашения части задолженности по ипотеке
- Договор ипотеки
- Справка из банка о наличии ипотеки с точной суммой задолженности
- Выписка из ЕГРН
- СНИЛС
- Договор из банка о купле жилья за безналичный расчет
- Нотариально заверенный документ об обязательном выделении доли всем несовершеннолетним детям семьи (необязательно, но обязательство сохраняется)
После проверки пакета документов ПФР переведет средства на счет ипотеки. Рассмотрение заявки занимает месяц, а перевод денег происходит в течение десяти рабочих дней.
Краткая инструкция
Чтобы оформить ипотеку с маткапиталом, нужно выполнить следующие действия.
- Выбрать банк с подходящими условиями по жилищному кредиту. Рассчитать сумму поможет ипотечный калькулятор.
- Уточнить возможности использования МСК: в каком размере, в качестве первоначального взноса или частичного погашения, есть ли возможность досрочного закрытия кредита.
- Выбрать жилье, подходящее под условия выбранной ипотеки.
- После одобрения банком заявки необходимо собрать документы на выбранную квартиру, а точнее – в оценочной компании произвести оценку жилья на качество. Полученный документ представить в банк.
- Когда пригласят в банк, супругам нужно будет посетить указанное отделение с личными паспортами и свидетельством о браке. На этой встрече будет заключаться договор купли-продажи с продавцом или застройщиком.
- После оформления договора нужно посетить ПФР для перевода МСК в счет ипотеки.
- Далее необходимо получить справку с графиком платежей в банке.
После погашения ипотечной задолженности нужно снять с жилья обременение и в течение года выделить всем членам семьи равные доли. Сделать это можно через МФЦ или Росреестр.
